【经验交流】“小”银行 “大”思维

　　面对竞争日益复杂的银行，农村中小金融机构如何找准定位、着力发展是摆在面前的一道“必答题”。山西清徐农商银行紧盯当前金融形势,展望未来发展，结合自身发展现状，在对目标、思维、战略进行同步把脉的基础上，作出了“小”银行“大”思的战略构想，明确了引领先进、跨域经营、持续发展的战略思维。

　　思先进。面对新的市场和区域性银行的爆发式增长，不单单要保持的头脑和的思维，还要有将“”“创新”“发展”融为一体的前瞻性思维，预判风险和机遇做出迅速反应。管人最终还是管“人的思维”，特别是经营思，从高层领导到基层领导培养一种前瞻性的责任思维，弥补在“主动思维”上的不足，将更多职责进行前瞻性划分，考核每一个管理者的不是“现在”而是“将来”，看在将来某个时间段全面、协调、可持续发展中所起的积极作用。这是从“思维结果”向“思维能力”的转变，工作中可以体现为“三年计划”或“五年计划”，充分发挥预期指导性作用，打破的思界限，超越时间和空间范畴去创造性地工作。

　　科技先进。以金融科技创新引领普惠金融发展，清徐农商银行把科技作为第一生产力，创新作为第一驱动力，加快智能化渠道建设，全面提升服务水平。设备管理方面，通过《设备管理系统》实现了设备的精细化管理，并为每一个设备建立自己的“身份信息库”，包括设备的图像及物理数据等。成本控制方面，通过《信息耗材管理系统》为所有业务提供耗材依据，构建了先进的从耗材购置、领用、查询、统计等审批流的管理机制，有效降低了耗材投入成本，将正确、健康、可持续的成本控制融入到了具体的日常工作中。电子银行方面，通过《电子银行管理系统》进行银行卡时段管理、银行卡时点管理、休眠卡监督管理、银行卡结构管理、银行卡质量管理等。

　　服务先进。清徐农商银行一直“用灵魂服务”的厅堂文化，从“赢在大堂”向“赢在每一个服务岗”延伸。周公解梦 梦见洗头这是深度挖掘企业文化核心的结果，是一种全新的服务大局思维，是思维意识和境界的一种更高状态。不仅如此，清徐农商银行还深挖不同业务领域中的服务文化，以文化指导的方式，规范、优化服务行为，真正使服务成为一种发自内心且把握核心的工作能力，培养塑造有思想，更有行为的高品质员工。例如把风险摆在眼前、控在心里的“清茶一杯”信贷文化;社会，服务社会的“舍得”与“奉献”公益文化;细化到服务时间点的“亮剑春天、红动夏季、赢在金秋、决胜九冬”营销文化等。

　　跨区域经营如何“布局”。在迈步经营上，清徐农商银行不做被动的“跟随者”，而要勇于担当农村中小银行发展的前锋和弄潮儿。这种前瞻性的“布局”，最重要的是让自己沉下心来，从不同的角度去思考跨域经营的策略、内容、方法。从布局的监管政策、区域状况、经营模式上进行思考，并且充分考虑所面临的风险，以一种可以融入不同的地域和中的“探入性”思维方式和行动进行统筹布局。

　　跨区域经营如何“落地”。农村中小银行要想真正地“走出去”，光靠预判和分析是不够的，如何有效解决“水土不服”的问题，这就到了“落地”的环节。首先，地缘优势的变弱，这就需要快速与地方接洽，亮出自己的优惠政策和核心服务，寻求支持，弥补初来乍到的“不适”。其次，面对经营成本的增加，在兼顾好各方面资金运用的同时，还要提高和高质量放贷的能力。最后，采取聘请当地的金融专业人才和委派熟悉目前经营思和状况的经营者组合的方式实施经营，提高域外经营能力，不止赚吆喝。

　　跨区域经营如何“生根”。一是要从自身的发展战略和经营能力上找“土壤”。管理层和一线员工的经营思想和行为保持高度一致，使自身经营能力、管理方法与域外经营的深度有效对接。二是紧靠域外的政策性导向和支持，广交朋友，变“单打独斗”为“合作共赢”，开拓自己的域外空间。三是权衡处理好一些影响因素。避免急功近利，不求实际的式增长;处理好总行与异地支行之间相互呼应并有效管理的问题;掌握合理且易掌控的步幅，避免区域跨度过大造成的监管不到位、经营断档的问题。

　　总结过去。2013年，清徐农商银行改善了服务区域分工、集中财物资源管理，全力打造“连锁店”式营业网点，并重新梳理再造了业务流程和管理流程;配备大堂经理，开通 VIP 通道，强化客户引导和;发售丰润系列理财产品，实现了线上业务平台“零”的突破。

　　2014年，在创新品牌抢市场上，采取“老户挖潜、新户增加”的模式，立足本地市场，实施差异化营销。在稳健运营创效益上，用“活”资金，做精做强债券业务、票据业务、同业业务、理财业务。

　　2016年，清徐农商银行继续创新思、刻苦专研、审时度势、稳扎稳打，创建了“清茶一杯”的信贷文化、“传—帮—带”的学习文化、“在岗一分钟，合规三十秒”的合规文化等。自主研发的《信息设备管理系统》《营销礼品管理系统》《固定资产管理系统》已通过了国家版权局认证。

　　分析现在。清徐农商银行必须要突破固有发展模式，进行经营转型。这种眼光是更加宽泛的战略经营思维，管理层不仅要拥有并学会分析当前金融形势，特别是在面对诸多情况下，练就抗风险和积极主动作为的魄力和能力。更随着经营体制的多元化，要充分考量的不仅仅是支农惠农的政策导向，还有就是善于从区域性经济社会发展和经济体制的需要上分析不同的金融，使自己可以够条件、有资格融入到新的发展中。同时，认真分析监管部门的政策动向，把握政策的指导性和规范性作用，消化每一个政策背后的利与弊，多角度分析，通过权衡监管政策来达到一个最大化的适应。

　　规划未来。农村中小银行的未来之将是一个“持续高效运转”的过程。其一，要把微观决策及时转换为可以统揽全局的宏观思维，以市场化的方向明确目标和定位，进行科学调控。其二，以清徐农商银行为一个发展整体，按照统一的步调进行差异化经营、分类化管理，逐步探索一条域外经营、“股改-引战-上市”三步走的发展道。

　　现如今，扩大金融服务覆盖面、跨区域跨行业资金调配、分散经营风险、提高自身可持续发展能力都成为金融领域发展前沿谈及最多的词汇。清徐农商银行一直秉承“百姓银行”的定位，以“扩大业务规模、多元化发展”为终极发展目标，发挥好小而精、灵而美的优势，定位要全、目标要大，立足清徐、服务周边、辐射全国。(山西清徐农商银行董事长崔靖)