互联网保险保费4年飙升69倍 30模式下险企如何创新？

　　人民网北京11月30日电（张文婷）当一个行业遇上互联网，就像起了化学反应一样，迅速变化升级，保险也不例外。据《2016中国互联网保险行业发展报告》显示，整个“十二五”期间，互联网保费规模从2011年的32亿元飙升至2015年的2234亿元，增长了约69倍，在保险业总保费中的比重从0.2%攀升至9.2%。

　　保监会原副主席周延礼曾在2016全球互联网保险创新论坛上表示，我国互联网保险发展正在迈入新纪元。从创新发展的角度看，中国互联网保险经历了以渠道创新为中心的互联网保险1.0阶段、以产品创新为中心的互联网保险2.0阶段，现在正进入以商业模式创新为中心的互联网保险3.0阶段。

　　据了解，互联网保险3.0是基于互联网场景的广泛应用，整合大数据、保险、服务商等多方资源，而构建的多方位跨界融会的互联网保险产业生态圈。“在3.0发展模式下，互联网保险通过构建生态圈，既能够应用跨界竞争、客户迁徙战略树立竞争优势，又可以深耕保险范畴，通过产品优势压缩渠道本钱，进步盈利程度，使整个保险业的贸易模式迈上新台阶。”周延礼说。

　　互联网保险3.0时代将如何发展，未来又将出现哪些新的保险业态是目前业内关心的话题。

　　对此，保监会发改部副主任罗胜认为，“长远来看，首先，基于大数据的深入应用，风险会被更加精准的感知、测定和度量。人们对风险的认识越深入、越清晰、越贴切，风险意识就越强，整个社会风险管理需求就会增加。其次，风险管理方式会更加多元化，目前这种专业化特征比较明显的保险手段，可能会在很大程度上被其他形态的风险管理手段替代。此外，保险市场格局可能会被重塑，少数大公司通过完整的产业链和生态环境，会形成对保险市场的控制性影响。而且，这种影响更难被打破，市场主体进一步分化。市场主体的组织形式、经营管理流程、营销模式、产品形态、服务模式，都会发生持续创新变革。”

　　罗胜表示，未来某个时段不排除会出现互联网保险的爆发式增长。而从细分领域来看，互联网保险对健康险和财险的冲击可能更快一些，对寿险和理财类的保险影响慢一些，对承保类业务和企业运营影响多一些，对资金运用的影响小一些。

　　泰康保险集团总裁兼泰康在线董事长刘经纶也曾在泰康在线成立一周年时提到，“互联网的上半场已经结束，在这个阶段大家拼的是速度、是资金。而到了下半场将完全不同，大数据作为一种技术资源，它的重要性将日益凸现，数据本身的质量和处理能力将成为核心竞争力，将变为一种公共服务和基础设施。所以在下半场互联网将有一个新逻辑，互联网生态、新物种、新模式将成为大家追求的目标，互联网保险公司也将进入拼技术、内容和生态的阶段。”

　　值得注意的是，互联网转变了保险业的产品构造和销售渠道，但新模式的产生也存在一些问题。中国保险行业协会会长朱进元表示，互联网保险发展的短板在于：“一是当前互联网与保险业之间的跨界融合主要浮于表层，多数是将线下产品搬到线上销售的简略搬运工，尚未真正深刻到商业模式层面；二是互联网保险倏地发展吸引了各路资本竞相布局，在扩展了参加范围的同时，相关行业规矩尚不健全，轻易滋生危险穿插沾染、无资质非法经营和经营行为不规范等各类隐患，需要有关各方高度小心。”

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