周辉：披着P2P外衣的“垂钓者2015年4月26日星期日

　　十大民企企业家犯罪案例10

　　对待投资人，周辉用的是欲擒故纵之计，用一定的神秘感营造一种雾里看花的状态

　　◎ 整理 《法人》见习记者 李立娟

　　P2P(Peer-to-Peer lending)即点对点信贷，是通过第三方互联网平台进行资金的借贷双方的匹配。对于P2P平台的白话描述就是“你有钱，他就要，我搭个台来撮合。” P2P网贷平台作为互联网金融中的新宠儿，在迅速发展中给各企业带来种种商机，但是，周辉案也引发社会对P2P平台的安全性思考。

　　迷失的

　　周辉，浙江衢州人,毕业于某师大体育系。周辉于2011年以注册资本1000万元成立中宝投资公司，这并不算是大的规模，但是周辉案涉及的投资人数众多，贷款余额也是迄今为止出现问题的P2P平台中最大的。周辉通过“中宝投资”的网站（此网站对外宣传该网站是专门从事民间网络借贷的P2P网站），先是吸引投资人注册，注册后通过网上银行在线充值或汇款方式进行账户充值，这些充值资金全部打入周辉个人银行账户内。然后，他他人名义虚构贷款人和贷款用途，频繁地在网站上发布贷款协议，累计超过5000份，以此吸引投资人对贷款协议进行投资。中宝投资网站开设以来，虚构的贷款项目金额占网站发布贷款协议总金额的90%以上，周辉将“中宝投资”网站变成了自己的融资平台。

　　自2011年起，周辉P2P网贷平台，向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，这些充值资金全部打入周辉个人银行账户内。截至案发，警方查扣周辉本人以及以中宝投资公司和其妻子名义购买的劳斯莱斯、宾利、兰博基尼等豪车8辆，个人账户资金1.7亿元。周辉1000多人的手段多样化，重要的一点是用豪车装备自己。 2014年4月14日，犯罪嫌疑人周辉因涉嫌非法吸收存款罪被衢州市人民检察院批准。

　　雾里看花

　　作为一家老的投资平台，中宝投资一直运营低调，没有投资的人不知道其主要的运营业务，而也有诸多传言。据传“中宝”的名字，来源于老板周辉的宝石生意，而宝石生意与P2P平台之间到底是什么关系，则不为外人所知。

　　通过一财网对多位中宝老投资人的采访，了解到中宝投资主要由三块业务构成，分别应对三种标的，包括老板周辉的宝石生意、汽车抵押，以及银行业务。

　　这三种业务标的，投资人可以自己选择投资标的。严格意义上说，汽车抵押贷款是典型的P2P业务，其他P2P平台也有这种业务类型，而宝石却是中宝投资所特有的，其他P2P平台从未出现过这类业务，但是周辉的宝石业务却是不透明的，因此一些投资人最终从中宝投资撤资。在调查过程中，办案说：“对待投资人，周辉用的是欲擒故纵之计，他让投资者考虑风险，协议中还明确写到资金打入个人账户，并保持电话联系，等等。这其实是用一定的神秘感营造一种雾里看花的状态。”

　　截至目前，尚有1100余名投资人、约3亿余元人民币本金没有归还，周辉则面临着能否取保候审后，投资人财产的问题，有待司法的进一步酌定。

　　急速发展中的弊端

　　2014年，互联网融资平台P2P爆发性增长，成为一种新型理财方式。盈灿咨询首席执行官、网贷之家首席研究官马骏在接受周末记者采访时表示，截止到2014年底国内共有1575家P2P网贷平台，而光是倒闭或跑的P2P平台就有275家，年底更是集中爆发期。然而，一些不良P2P网贷平台常以高额收益吸引投资，投资益难以保障，与P2P平台繁的荣相伴随的是平台违约、跑事件频发。目前，P2P业务的复杂之处，就是老板利用个人的声誉，在与投资人熟悉之后，向投资者筹集资金用于资金经营，这可能会触及向非法筹集资金的底线。P2P网贷之所以问题频发，原因在于我国P2P行业自身风险管控不足，第三方评价体系及监管机制的缺失。

　　当前，针对应对P2P网贷平台违约、跑潮、提现难的现象，促进P2P平台健康、快速发展，应进一步规范P2P行业标准、建立健全企业、个人的征信体系，确立并完善P2P网贷的监管机制，强化风控体系。