农信贷风控警钟：山西娄烦一农民“被贷款”成为“百万负翁”还上了“黑名单”

　　山西省太原市娄烦县静游镇下龙泉村农民李建东，计划在县城给儿子李成买一套楼房，自家经济能力不允许全款购房，考虑分期按揭。

　　在办理房贷业务时，突然发现儿子李成已进入银行系统的黑名单，征信有问题，查询发现儿子名下有155万元的贷款债务。

　　更让李成郁闷的是，由于长期逾期，这笔自己从未见过的贷款，已经产生了77万元利息，而且还在累积。

　　这笔蹊跷的贷款到底怎么来的？“百万负翁”李成该如何？事件出哪些监管漏洞？新华每日电讯记者就此展开调查。

　　打印交易流水《客户明细账》发现，2012年9月28日李成名下突然多了两笔钱，分别是现金存入34.5万元、贷款开户发放78万元，同一天又分别以贷款柜台还款、借贷转账的交易方式被取走。账单显示，交易机构均为“娄烦马家庄信用社”，其中第一笔交易的操作员是“123580”，后三笔均是“123574”。

　　“贷了一百多万元也不知让谁花了，债却悄悄地挂在我名下，一旦吃官司我就成‘老赖’了”。信用社工作人员告知李成，由于长期逾期，目前仅利息就已产生77万元，而且利息还在累积。

　　李成查阅了自己的信贷档案，里面夹杂着很多虚假材料。他发现有人假冒他的名义，办了贷款手续，并顺利通过了审核，最终成功获取贷款。

　　信贷档案中一些关键材料上的签字，并非李成本人亲笔手迹；像模像样地了贷款用途，第一笔贷款用于购买跑运输的卡车，第二笔贷款用于承包20亩土地，计划培植树苗；共有5个人为自己贷款，其中2人仅知是谁但并无深交，另3人素昧平生，纯粹不认识；在一份《村民身份证明》材料中，李成本是静游镇下龙泉村人，却由娄烦镇娄家庄村村委会加盖公章并出具了证明材料。

　　苦思冥想中，李成回忆起早些年通过另一位村民认识了一位信用社信贷员，这位信贷员曾向他借用身份证，说办个新卡方便走账。碍于情面，身份证被信贷员借用了一次。

　　纹身的忌讳和讲究

　　“就是用了一个你的名字，如果还贷款，卖房卖地也是我负责还。”在一段录音对话中，这位信贷员爽快地承认是自己冒名贷了款，并说类似情况前几年很普遍，随便找个农民的身份信息，内部人秘密操作一下，就能贷款。

　　录音中，这名信贷员教给李成如何应对催款，“假如信用社催贷的人找你，你就反问他，这个钱是不是我贷的？有我的签字吗？有贷款场景的吗？要声明没有取过钱，也没去信用社办过手续。”这位信贷员用先声夺人的话术，让自己单位负责催贷还款的同事无法完成催收，妄想赖掉这笔贷款。

　　李成当然不愿意这么干，“上了黑名单，买房、买农用三轮车都受到影响，压了这么多债，我要崩溃了！”李成多次前往信用社反映此事，但始终没有人管。名字能否从黑名单上销掉呢？这是“百万负翁”李成眼下迫切关心的事。

　　事件后，娄烦县农村信用合作联社对贷款资料、信贷档案、资金、相关人员任职履职等情况展开调查，同时向机关报案。

　　经县信用社自查，李成账户上第一笔34.5万元贷款已于2012年9月28日还清；当日，李成账户进入第二笔贷款78万元，同日78万元被全部转走，追踪交易记录发现，这笔钱在当天就被再次转账或提现，目前仅结余898.21元。

　　此次事件涉及马家庄信用社5名工作人员，其中审批人原主任生、调查岗原信贷员军2人因其它违法犯为已分别于2020年12月16日、2020年5月22日被单位，调查岗信贷员贺晋峰、审查岗柜员段金梅、审批委员信贷员高补怀3人是在岗员工，此3人已于2020年12月27日被。

　　关于78万元贷款因还款逾期产生的77万元利息、征信黑名单上的名字能否销掉、类似情况还有多少、涉农信贷的风控漏洞将怎样堵住等相关情况，当地信用社没有回应。

　　娄烦县静游镇人民对报道中相关农民“是不是脱贫户”的情况进行了核实，贷款人李成今年35周岁，是娄烦县静游镇下龙泉村村民，不是建档立卡贫困户，其父亲李建东58周岁，是建档立卡贫困户，目前已脱贫，父子二人在太原市小店区打工。

　　山西大学经济与管理学院教授耿晔强认为，农民“被贷款”现象的发生，出信贷防控机制不够严密，有内控漏洞，不仅给农民带来很烦，也给当地金融生态造成危害。对案件查处不能久拖不决，要及时消除当地农民群众心中的疑团，还当地农村信用社良好社会形象和声誉。

　　娄烦县主要领导人表示，后续将及时向社会公布调查结果，如调查发现涉及违法、渎职问题，将依法依规进行处理，保障人民群众的权益。