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贷款买车遭拒？信用卡逾期导致征信不良的后果多严重？
fengliuyiye这是一个金融的世界，也是一个诚信为本的世界。每当涉及到金融贷款，我们总会听到一个词“征信”。征信即个人的信用记录，会伴随一生，字面上解释为：依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助判断、控制信用风险，进行信用管理的活动，在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础作用。 那么，征信一旦出现不良记录，会有什么影响呢？以乐客汽车的车贷为例，其与国内最大的汽车网站“汽车之家”联合“四大银行”在内的多家银行、金融机构开展的车价0首付分期购车服务，在结合客户自身条件的情况下，为客户匹配最合适的分期购车方案，利息根据客户个人资质而定，可做任意品牌车型，车辆在客户自己名下，上个人牌照。消费者分期购买10万以下的车型只需提供“两证一卡”即可，并且可享受车价0首付，即支付车辆的购置税、保险、上牌费用即可，例如一辆裸车8.5万落地10万的小汽车，首付只需1.5万，甚至能做到更低首付。而10万以上20万以下的车型，也仅需要增加近半年银行流水，同样可以将裸车价一笔全贷出来，实现车价0首付。 超低首付、超低利息，看起来极具力，但是这些都建立在“征信良好”的前提下，而对于征信有过逾期的、出现污点的，甚至是被拉入征信系统黑名单的客户，则办理不了。 滞纳金和罚息都是信用卡逾期后，持卡人需要按向银行缴纳的额外费用。具体费用与各家银行的有关。不过可以肯定的是，如果透支的额度过大，“罚息”+“滞纳金”也会是一笔不小的数目。 目前个人信用信息基础数据库已实现全国联网，只要在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，甚至曾为别人提供过等行为，都可以在国内任何一家商业银行查到信用报告。如果你的不良信息被记录了，之后再想贷款买房买车，所有银行都不会轻易批准通过。 如果超过2个月还没有还款，银行就会不断地打电话、发短信提醒持卡人还款；如果还不还款，银行也可能会让律师发出律师函，而且由持卡人承担所有的诉讼费用。 有些人由于法律意识薄弱，不但不还款，还尝试更换地址和手机联系方式来“跑”，以为这样银行就奈何不了自己。但其实办卡时我们所有的实名信息已经被银行记录了，一旦“跑”，银行会认定其恶意透支和欠款，第一时间联系警方，这样情况会变得更加严重。 如果持卡人长时间故意不归还相关款项，银行可能会将其定为“恶意透支”对象。一旦被列入黑名单，有可能会被冻结所有银行账户，购买飞机票，高铁票，船票等，甚至日常多数活动都会受阻。 不过，其实很多人并不是故意、恶意去逾期，毕竟生活在这个快节奏的社会，工作生活忙碌起来很容易忘记还款。那么，一旦发现信用卡不小心逾期后，该怎么做呢？ 如果一时大意，忘记了还款截止日期，只要事后及时补上就没事了；又或者遇到了失业、意外、重大疾病的情况，本月无力相关的款项，可以到银行申请延迟还款和利息优惠。只要资料齐全并且理由充足，基本不会有什么问题。 当遇到还不起钱的情况，有些人会采用卡片，换掉手机号码等方法来银行的追债。这样的做法常不正确的，因为这样会间接导致银行认为持卡人是“恶意透支信用卡”，可能还会让其承担相应的法律责任。 信用卡逾期还款产生的不良信用记录一般会在征信系统里保存五年，如果持卡人终止用卡，对应的记录也不再滚动，而是长时间被保存下来。如果继续使用该卡，并且保持良好的使用记录，有助于让不良记录成为过去。 实际上，对于征信不佳的客户，也并不是就办理不了分期贷款买车。在乐客汽车，有一种新型分期购车模式“以租代购”，即以租赁的形式实现分期购车，属于融资租赁，客户提出购车申请并通过公司的风控审核后，支付两成首付即可提车，此时车辆所有权在公司名下，上公司牌，客户拥有使用权，供完之后公司将车辆过户到客户名下，客户获得车辆所有权。优势在于门槛更低，客户只需满足18-60周岁、广东省内工作、无被法院执行记录、当前无逾期（即逾期已还清），几乎不看征信，资质较差甚至黑名单客户视情况增加首付亦可办理。 |