深圳网贷业首创“黑名单”制度 这六类行为将上榜

　　导语:日前，“深圳网贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台”正式上线，这个被业内人士称为“黑名单”的制度，使违规从业人员不仅面临找工作难，更可能被监管部门采取市场禁入措施。

　　泄露客户信息、违规骗贷、欺诈套现这些带着草莽气息的网贷行业“潜规则”，在深圳被叫停。日前，“深圳网贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台”(下称共享平台)正式上线，这个被业内人士称为“黑名单”的制度，使违规从业人员不仅面临找工作难，更可能被监管部门采取市场禁入措施。此举在全国尚属首创。

　　“信息共享平台建立的初衷，是因为网贷行业骗贷行为常常是内外，平台内部的从业人员资质对行业健康发展有着关键作用。”深圳市互联网金融协会秘书长曾光向记者表示。

　　据了解，目前加入共享平台的深圳网贷企业首批有7家，根据协会要求，网贷企业在知悉内部员工存在违法、违纪行为时，有权将其信息更新至共享平台数据库。这样，行业内其它机构可通过点对点方式，对“黑名单”信息进行查询。

　　市互联网金融协会要求，网贷平台应对从业人员行为进行严格审查和管理，对于从业人员出现的违规违纪行为，由各网贷平台自行认定，并对认定结果的有效性负责。网贷平台应确保与协会数据传输接口实时对接，向协会违规违纪信息数据库，实现行业内信息共享。

　　哪些人将被列入“黑名单”?记者进一步了解到，根据法律法规、行业规范、公司章程等和要求，深圳网贷从业人员参与欺诈、套现行为;、伪造、客户申请资料;私自使用客户的抵押、质押物;泄露或违规使用公司机密信息、信息;严重提供虚假资料行为;未认真审核客户信息，导致客户他人身份申请贷款等行为，都将被纳入。

　　“违规违纪信息共享，确实能够防范从业人员风险发生，规范企业内部风险控制、降低平台运营风险。”作为首批7家加入共享平台的深圳网贷平台投哪网副总裁郝歌透露，该公司已建立了一套包括企业核心价值观、员工职业与行为规范、廉洁自律意识宣导与内部监督检查机制相结合的内部风险管理制度体系。

　　深圳三农平台“前海惠农”总裁吕胜云也表示，建立黑名单制度是网贷行业与时俱进的表现，淘汰行业素质较差或者叵测的从业人员，净化整个行业风气，是一项利民利己的事情。

　　通过黑名单，整个行业的从业人员都能及时了解相关情况，尤其是一线资产端从业者是否存在不良记录。这为各网贷平台选择合格、合适的从业人员，提供了一个可供筛选的渠道。

　　第一网贷的P2P网贷风险指数快报显示，截至9月底，全国主动关闭、提现困难、失联跑的问题平台等累计2951家，占全国P2P网贷平台7080家的42%。

　　中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义认为，导致网贷问题平台频发的原因众多，但从业人员人品、职业操守、专业水准是重要原因。深圳正式上线网贷从业人员违规违纪信息共享平台，记录从业人员的违规违纪信息，并向接入平台的单位共享。这样，违规违纪人员以后找工作都会有问题，甚至会由监管部门采取市场禁入的措施。

　　与黑名单制度相配套，我市多家网贷平台已启动“对标”程序。据投哪网介绍，其重点岗位入职要求提交个人征信报告、执行查询等材料;员工入职前进行严格的背景调查;严格控制公司员工开具离职证明流程，须人力资源总监审批后生效;针对黑名单员工，及时上传从业人员信息共享平台;设立专人，每月更新一次从业人员信息共享平台等。

　　前海惠农总裁吕胜云表示，黑名单系统需要一个长期积累的过程，尤其是要加强数据更新的力度和质量;在建立黑名单的同时，最好也能建立一个白名单系统，将从业人员都录入该系统，让平台管理者通过这两个系统能综合了解每个员工基本的素质情况。

　　中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义也指出，黑名单是个十分的事，公布违规从业者的细节、方式和范围等可能涉及法律问题，需要慎之又慎。她还介绍，在国外应聘工作，一般都会提供推荐信。求职者在选择自己的推荐人时，一般都会选择在本企业、行业有一定声誉和的人，这些人为了自己的个人声誉和信用，也一般慎重推荐，此举值得网贷行业借鉴。

　　继银监会出台存管之后，中国互联网金融协会也发布了《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿，进一步规范了银行资金存管的基本模式和业务流程。

　　据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年9月24日，已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等49家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线P网贷行业正常运营平台总数量的37.38%，其中有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台)，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。

　　其中，在地域分布方面，全国已与银行签订直接存管协议的平台分布在29个省市，不少省市平台存管签约数实现“零”的突破。其中广东地区签订直接存管协议的平台最多，有192家;其次是，有187家;上海和浙江排名第三和第四，分别有113家和102家。这四个地区签订直接存管协议的平台数排全国前四，占全国已签订直接存管协议平台总数的76.94%。

　　深圳本地方面，据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年9月24日，深圳共有142家网贷平台与银行签订直接存管协议，占深圳正常运营平台数的45.08%，其中完成直接存管系统对接并上线家。另外，据网贷之家研究中心不完全统计，有64家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线家完成直接存管系统对接并上线，占深圳地区上线%。